浙江省绍兴市人民政府


绍兴市建筑工程担保管理暂行规定

市政府令〔2008〕87号


　　现发布《绍兴市建筑工程担保管理暂行规定》，自2008年4月1日起施行。

　　 　　
　　 　　 市 长

　　 　 二○○八年一月三日



　　 　　
绍兴市建筑工程担保管理暂行规定

第一章 总则

　　第一条 为进一步规范建筑市场主体行为，确保工程建设的顺利进行，降低工程风险，保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和建设部《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》等有关规定，结合本市实际，制定本规定。
　　第二条 本规定所称的建筑工程担保，是指在工程建设活动中，根据法律规定或合同约定，由担保人向债权人提供的，当债务人不履行债务时，由担保人代为履行或承担责任的行为。
　　建筑工程担保可以采用保证、抵押、质押等方式。
　　第三条 凡市区范围内的房屋建筑及其相关附属基础设施进行新建、改建、扩建和装饰装修工程的有关担保管理，适用本规定。
　　第四条 市建筑业行政主管部门负责市区建筑工程担保的监督管理工作。
　　第五条 凡建筑工程合同造价在200万元以上的房地产开发项目，应当按规定实行业主工程款支付担保和承包商履约担保，其他建筑工程按本规定要求实行业主工程款支付担保和承包商履约担保。
　　所有建筑工程都应按规定实行民工工资支付担保。
　　第六条 建筑工程担保采用保证担保形式的，担保费用可计入工程成本。各方主体所发生的担保费用由各方按规定承担。
　　建筑工程担保合同应采用书面形式，是建筑工程合同的从合同。主合同无效时，担保合同无效。
　　
第二章 业主工程款支付担保

　　第七条 业主工程款支付担保，是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。
　　第八条 业主工程款支付担保，须同承包商履约担保对等实行，即业主要求承包商提供履约担保的同时，应向承包商提供与其履约担保额度相等的工程款支付担保。
　　未提供业主工程款支付担保的建筑工程，视作建设资金未落实。
　　第九条 业主工程款支付担保可以采用专业担保公司保证、银行保函等方式。造价在1000万元以下的工程项目也可以依法实行抵押或者质押担保。
　　第十条 业主工程款支付担保额度一般应为工程合同价（中标价）的10%。造价在1亿元以上的工程项目也可以实行分段滚动担保，上一段担保额清算后进入下一段；分段担保基数应与工程合同确定的付款周期相一致。
　　采用经评审最低中标价法招标的工程项目，工程造价低于1亿元的，业主工程款支付担保额度应不低于工程造价的15%；工程造价在1亿元以上的，应当不低于1500万元。
　　第十一条 专业担保公司保证和银行保函的担保责任，主要是在担保额度内承担保证责任。
　　承包商已完成担保额度的工程量，而业主未能按工程合同及时支付工程款，承包商可以依据合同暂停施工，并要求担保人承担担保责任。业主违约责任超过工程款支付担保额度的，承包商在获得担保赔付外，不足部分可继续依法向业主追偿。
　　承包商依据本条实现债权后，业主需重新作出工程款支付担保。
　　第十二条 业主工程款支付担保采用保证担保的，其担保有效期应当在工程担保合同中约定。合同约定的有效截止时间为工程决算审计结论双方认可之日后六个月。如实际开工时间超过合同约定的开工时间15日以上，担保有效截止时间应当相应延长。
　　
第三章 承包商履约担保

　　第十三条 承包商履约担保，是指由担保人向业主提供的，保证承包商按照合同约定履行义务的担保。
　　第十四条 承包商履约担保可以采用专业担保公司保证、银行保函等方式。有条件的也可以采用同业担保方式，由实力强、信誉好的承包商为其提供履约担保。
　　第十五条 承包商履约担保额度一般应为工程合同价（中标价）的10%。
　　实行分段滚动担保的工程项目，承包商履约担保额度应与业主分段支付担保额度相等。
　　采用经评审最低中标价法招标的工程项目，承包商履约担保额度应与业主工程款支付担保额度相等。
　　第十六条 承包商由于自身原因而不履行合同义务时，由担保人按照下列方式之一承担担保责任：
　　（一）向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；
　　（二）直接接管该项工程或者委托经业主同意的其他承包商，继续履行合同义务；
　　（三）按照合同约定，在担保额度范围内，对业主的损失承担赔偿责任。
　　专业担保公司保证和银行保函的担保责任，主要是在担保额度内，对业主损失承担赔偿责任。承包商违约责任超过履约担保额度的，业主在获得担保赔付外，不足部分可继续依法向承包商索赔。
　　第十七条 承包商履约担保采用同业担保方式的，应当遵守国家有关企业之间提供担保的规定，高资质企业可以为同资质或低于本企业资质的企业提供担保，低资质企业原则上不得为高于本企业资质的企业提供担保。
　　第十八条 承包商履约担保采用保证担保的，其担保有效期应当在工程担保合同中约定。合同约定的有效截止时间为工程合同约定的工程竣工验收合格之日后六个月。如实际开工时间超过合同约定的开工时间15日以上，担保有效截止时间应当相应延长。
　　
第四章 民工工资支付担保

　　第十九条 民工工资支付担保，是指担保人为劳务发包人向分包人提交劳务分包付款的保证担保，保证劳务发包人履行劳务分包合同约定的义务，并及时支付民工工资和相关费用。
　　第二十条 民工工资支付担保采用的方式由招标文件确定。法律、法规等有其它规定的，按其它规定办理。
　　第二十一条 民工工资支付担保额度，工程造价不足3000万元的，按工程合同价（中标价）的3% 确定；工程造价在3000万元以上的，按合同价（中标价）的1.5% 确定。每一工程项目的民工工资支付担保额度最少不低于30万元。
　　第二十二条 劳务发包人不能按照合同约定支付劳务分包款项的，由担保人按照合同约定，在担保额度范围内，先行支付民工工资和相关各项费用，承担担保责任。
　　第二十三条 民工工资支付担保的有效期应在工程担保合同中约定。合同约定的有效截止时间为分包工程竣工验收合格之日后30日。
　　
第五章 建筑工程担保机构

　　第二十四条 本市建筑工程担保的保证人应当为市区范围内符合规定要求的银行业金融机构、专业担保公司或其它法人组织。
　　第二十五条 本规定所指专业担保公司，是指经营业务以建筑工程担保为主，依法登记注册，注册资金在5000万元以上的专业担保机构。注册资金中以现金形式注册的资本应当占70%以上，从业人员中应有与之相适应的专业经济技术人员。
　　第二十六条 专业担保公司应具有相应的清偿能力。担保余额的总额不得超过净资产的10倍，单笔担保金额不得超过该担保公司净资产的50%。
　　同一专业担保公司不得为同一工程合同同时提供业主工程款支付担保和承包商履约担保。
　　第二十七条 实行保函集中保管制度。业主工程款支付担保、承包商履约担保及民工工资支付担保等担保合同签订后，应将合同及保函原件等资料报送市建筑业行政主管部门保管、备案。
　　
第六章 附则

　　第二十八条 本规定由绍兴市建筑业管理局负责解释。
　　第二十九条 各县（市）可根据当地实际，参照本规定执行。
　　第三十条 本规定自2008年4月1日起施行。




河南省许昌市人民政府


许政[2007]35号
许昌市人民政府关于印发许昌市商业银行股份有限公司监督管理办法(试行)的通知

各县(市、区)人民政府,市人民政府有关部门:

《许昌市商业银行股份有限公司监督管理办法(试行)》已经市政府第8次常务会议研究通过,现印发给你们,请结合工作实际,认真贯彻执行。

二○○七年六月十四日



许昌市商业银行股份有限公司监督管理办法(试行)

为加强对许昌市商业银行股份有限公司(以下简称市商业银行)的监督管理,保护市商业银行、股东、存款人及其他客户的合法权益,维护地方金融安全,确保国有资产保值增值,促进市商业银行健康、稳定、协调发展,根据有关法律、法规和规章,特制定本办法。

第一章　监管原则

第一条　依法依规原则。各监管部门要在有关法律、法规和规章规定范围内,履行监督管理职责。

第二条　协同协作原则。各监管部门在各司其职、各负其责的基础上密切协作,形成监管合力。

第三条　严而有度原则。各监管部门及其工作人员要忠于职守,严格监管,但不得影响市商业银行的正常经营活动。

第四条　保守秘密原则。各监管部门及其工作人员应当依法保守国家秘密,保守市商业银行的商业秘密。

第二章　监管目标

第五条　健全公司治理结构和内部控制机制。督促市商业银行建立符合现代金融企业制度要求的公司治理结构,建立科学、高效的决策、执行和监督机制;建立规范自身经营行为、有效防范风险的内部控制机制。

第六条　完善政府监管体系。建立政府总揽全局、部门分工协作、监管制度完善的外部监管体系。

第七条　增强防范金融风险的能力。督促市商业银行每年度实现下列经营目标:

(一)资本充足率不低于8%;

(二)不良贷款实现“双降”;

(三)贷款本息回收率达到97%以上;

(四)流动性比率达到25%以上;

(五)存贷款比率控制在75%以内;

(六)资产利润率、资本利润率不低于中国银行业监督管理委员会规定的标准,资产费用率不高于中国银行业监督管理委员会规定的标准;

(七)年净利润增长10%以上;

(八)国有资产保值增值率达到100%以上。

第三章　监管职责和措施

第八条　人行许昌市中心支行履行以下监管职责:

(一)通过窗口指导等手段,及时传递国家的货币信贷政策,帮助市商业银行提高适应国家宏观调控政策的能力,积极为市商业银行业务创新提供指导与服务;

(二)对市商业银行执行有关存款准备金管理、人民币管理、银行间同业拆借市场及银行间债券市场管理、代理国库管理、清算管理和反洗钱等规定的情况进行监督检查;

人行许昌市中心支行应采取以下监管措施:

(一)督促市商业银行贯彻执行国家的货币信贷政策,按照市委、市政府关于“优先发展市区、优先发展工业”的要求优化信贷结构;

(二)要求市商业银行每季度报送分行业、分区域的信贷投向情况,提出指导性意见;

(三)根据市政府要求,及时向市商业银行推介需重点支持的企业和项目。

第九条　许昌银监分局履行以下监管职责:

(一)按照有关规定,对市商业银行及其分支机构的设立、变更、终止和业务范围进行审批;

(二)对市商业银行董事及高管人员进行任职资格审查及管理;

(三)督促市商业银行严格遵守风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等审慎性规则。

许昌银监分局采取以下监管措施:

(一)通过持续的非现场监管和有针对性的现场检查,对市商业银行的业务活动和风险状况进行监管;

(二)按照规定,列席市商业银行的股东大会、董事会、监事会,并要求市商业银行报送会议资料,及时发现公司治理及运行中存在的问题,提出指导性意见并督促其落实;

(三)督促市商业银行加强内控建设,提高管理水平与风险控制能力。督促市商业银行制定完善内控体系的规划与措施,分析评价其内控水平,提出内控制度建设的指导性意见并督促其落实;

(四)督促市商业银行完善信贷管理体制,提高信贷管理水平;对市商业银行信贷业务中违反金融法规的行为进行查处;督促市商业银行逐笔查清新增不良贷款的原因,并严格问责。

第十条　市财政局受市政府委托履行以下监管职责:

(一)指导和督促市商业银行建立健全内部财务管理制度,健全财务风险控制体系,监测其财务风险,监督其财务行为;

(二)加强市商业银行财务信息管理,对其实施财务评价;

(三)监督市商业银行接受社会审计和资产评估;

(四)派出专人实施现场监督(具体办法另行制定)。

市财政局采取以下监管措施:

(一)审查市商业银行内部财务管理制度、财务风险控制体系建设制度,及时发现和纠正制度缺陷;

(二)派出专人对市商业银行除费用支出以外的资金流出(包括总部贷款权限内的贷款,委托其他银行贷款,购买债券,签发信用证等)进行审核把关;列席股东大会、董事会、监事会和管理层商议重大事项的会议,了解、掌握相关信息;

(三)牵头制定对市商业银行的年度目标管理、考核办法,并组织实施,重点对其费用支出规模、抵债资产、固定资产和在建工程、利润分配等进行监督。

第十一条　市审计局履行以下监管职责:

每年对市商业银行进行一次审计,特殊情况可随时安排专项审计。

第十二条　市国税局、地税局履行以下监管职责:

加强对市商业银行的税基监控及纳税申报管理,开展纳税评估及实施税务检查,履行财务监管职责。

第十三条　加强对政府股权代理人的监督管理。市政府委托市财政局对政府股权代理人进行监督管理,对其行使出资人权利和义务实行书面约定,被授权人不得越权行事,不得将授权转让他人。政府股权代理人越权行事,造成重大损失或不良影响的,要依法依纪进行责任追究。

市商业银行的股权变化、对外投资、对外担保及利润分配;修改公司章程,制定长期发展战略规划,董事会、管理层及监事会每年工作报告及下年工作计划;财务预算、决算方案;选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式,发行公司债券等有关事宜,政府股权代理人必须提前20日以书面形式报告市财政局,市财政局通过审查报市政府同意后,出具书面授权委托书。政府股权代理人依据授权委托书,行使表决权。

第四章　监管工作制度

第十四条　建立监管工作组织协调机构。市政府成立市商业银行监管协调领导小组,负责组织协调对市商业银行的监管工作。市政府主管副市长任领导小组组长,市政府主管副秘书长、市财政局局长、许昌银监分局局长、人行许昌市中心支行行长任副组长,成员单位包括:市财政局、许昌银监分局、人行许昌市中心支行、市审计局、市监察局、市国税局和市地税局。领导小组下设办公室,办公室设在市财政局,市财政局局长兼任办公室主任,市财政局、银监分局、人行许昌市中心支行主管副职任办公室副主任。

第十五条　建立监管工作会议制度。每季度召开一次监管协调领导小组例会,听取市商业银行关于内控制度建设和执行效果、新增不良贷款及问责、经营目标完成等情况汇报,听取有关部门对市商业银行监管情况的汇报,研究解决对市商业银行实施监督、管理中发现的问题。如遇重大事项或重大问题,监管协调领导小组可随时召开会议。

第十六条　建立信息沟通制度。

(一)市商业银行要切实按照市政府及各监管部门的要求,做好各种资料信息的上报、审批、备案等工作;各监管部门要对市商业银行报送的资料信息进行审查、分析,及时反馈或上报;

(二)人民银行每季度对市商业银行运行状况的分析报告,银监分局对市商业银行的非现场监管报告,审计局对市商业银行的审计报告,财政局每半年对股权代理人履职情况及市商业银行国有资产保值增值情况要及时上报市政府;

(三)监管部门在履行监管职责时,发现属于其他监管部门职权范围内的问题,应及时向该部门反映,有关监管部门应及时进行调查处理。各监管部门对市商业银行的处理处罚决定,应及时与监管协调领导小组办公室沟通;

(四)市财政局派出的专职人员在履行职责时,如发现市商业银行经营中存在问题,要及时向监管协调领导小组办公室汇报,领导小组办公室应及时向有关监管部门通报,有关监管部门应及时进行调查核实和处理,并将结果告知领导小组办公室;

(五)每年2月底前,各监管部门将上年度对市商业银行监督管理工作情况报领导小组办公室,由领导小组办公室汇总后上报市政府。

第十七条　建立重大事项报告制度。

(一)如发生贷款被骗、盗窃库款、挪用公款、签发虚假银行汇兑汇票及其他重大案件,市商业银行应在采取应急措施的同时向市政府报告;

(二)各监管部门和市财政局派出的专职人员在履行职责过程中,发现重大问题应及时向市政府报告。

第五章　考核与奖惩

第十八条　对市商业银行的经营实行目标管理和年度考核。

(一)考核内容。本办法第二章第七条规定的经营目标完成情况;公司治理结构建立及执行情况;内部控制和风险控制建立及执行情况;执行财税金融等法律法规情况;

(二)考核办法。每年第二季度,由市财政局牵头,监管协调领导小组成员单位参加,对市商业银行上年度各项指标运行情况进行考核。考核实行百分制计分办法;

(三)奖惩办法。市政府根据年度考核结果,对市商业银行兑现奖惩(年度考核及奖惩办法另行制定)。

第六章　附　则

第十九条　本办法由许昌市财政局负责解释。

第二十条　本办法自发布之日起施行。以前有关规定与本办法不一致的,以本办法为准。